广州房贷共同还款人必看！3大条件+避坑指南全解析
在广州买房申请贷款时，很多人会遇到“共同借款人”这个概念。究竟什么是房贷共同借款人？是否需要承担连带责任？今天用大白话讲清楚广州银行审批的核心要求，手把手教你选对人、避风险！
一、广州房贷共同借款人和担保人有何区别？
共同借款人必须上房产证，且和主贷人承担同等还款责任（银行会同时查两人征信）。而担保人不持有房产，只在主贷人违约时代为还款，广州部分银行已取消担保人制度。
重点提示：
1. 共同借款人征信差会直接导致拒贷
2. 广州已婚夫妻必须共同借款（特殊财产协议除外）
3. 父母、子女作共同借款人需满足年龄+收入双要求
二、广州银行最看重的3个审批条件
① 征信记录：近2年不能有“连三累六”逾期（广州农行、建行特别关注信用卡使用率）
② 收入证明：两人月收入总和需覆盖月供2倍（如月供1万需月入2万）
③ 年龄限制：主贷人+共同借款人年龄合计≤70岁（广州工行、中行放宽至75岁）
特殊情况处理指南：
外地户籍需提供广州1年以上社保、个税
自由职业者可提供银行流水+存款证明
退休人员用子女作共同借款人需做公证
三、广州人必知的3大避坑要点
坑点1：共同借款影响再购房资格
在广州限购政策下，共同借款人名下有房贷记录，再买房首付可能升至40%-70%。建议用无房无贷的直系亲属作共同借款人。
坑点2：离婚后仍需共同还款
广州法院明确：离婚时若未变更借款合同，原共同借款人仍需承担还款责任。分割房产时必须同步办理贷款人变更手续。
坑点3：利率优惠可能失效
部分广州银行规定，主贷人享受3.8%首套利率时，若共同借款人有房贷记录，可能按二套4.5%利率执行。
四、广州办理共同借款的3种快捷方式
方式1：直签银行助贷部（推荐）
优势：年利率3.8%起，材料齐全3天放款
材料：身份证+户口本+收入证明+房产查册表
方式2：抵押经营贷方案
适用人群：广州有营业执照的个体户
优势：可贷房产评估价7成，先息后本更灵活
方式3：公积金组合贷
广州公积金最高可贷100万+商贷部分享LPR利率
要求：共同借款人需连续缴存公积金满2年
广州业主特别福利：
夫妻共同借款可叠加公积金额度
优质单位员工可申请贴息贷款
二手房评估价最高可上浮15%
急需用钱怎么办？
如果暂时不符合共同借款条件，广州正规机构提供两种应急方案：
1?? 有车、房可做抵押贷，年利率3.8%当天放款
2?? 无抵押信用贷，查看征信+流水符合要求可申（最高50万）
写在最后： 在广州办理房贷时，务必提前打印详版征信报告，到银行个贷部做预审批。记住共同借款是双刃剑，选对方案能降低月供压力，选错人可能赔上双方征信！建议优先选择直连银行的助贷服务，避免中介乱收费（广州已有43家银行开通线上预审通道）。
（广州地区办理咨询可私信获取最新利率对照表+各银行政策解读）